投资理财篇之： 如何利用银行户口分配每月工资

投资/理财： 理财篇之如何利用银行户口分配每月工资

我有4个银行户口，也就是2个储蓄户口（分别是Maybank和PublicBank户口）、1个定期储蓄户口、和1个投资户口。

比如说我每个月的工资是RM2000元（这是大学生的一般工资，工资已经扣除EPF、SOSO等），RM1000元拿来开销，剩下的Rm1000元可以拿来储蓄。大部分的人都认为怎么可能每月可以存得Rm1000元这么多，认识我的人一般都知道我是不建议30岁以下的年轻人买车或者买家来增加负债的，最好是完全没有负债！要不然债务会纠缠你整辈子。

个人认为人生30岁以下吃多点苦头是好事，幸苦点不用紧，就当作是修行。哀过了30，过后的日子自然有比较轻松，比较顺畅。

第一个户口：Maybank户口（开销户口）

这个户口我通常拿来应付每个月的基本开销，每个月都尽量控制在Rm1000元的开销。当中包括吃、住、汽油、过路费等等。

换句话说我这户口每个月只有Rm1000元，用在每月基本开销。

第二个户口： PublicBank户口（储蓄、后备金户口）

每个月出粮的户口，也就是说每个月出粮的Rm2000元会直接汇到这户头，每月我都会直接把Rm1000元转账到Maybank户口。

剩下的Rm1000元会一直留在这户口，直到存满Rm2000为止。

这户口每个月会存有Rm2000元，来应付急用，或是汽车的维修费。（如果用了，下月再填补）

第三个户口：定期储蓄户口 （用来应对紧急事件，和赚取3%的银行利息）

这个户口是需要等到第二户口填满后，才把里面多余的钱转进定期户口。通常我都会等到第二户口多出1千我才转账去定期FD，等到FD有Rm5000后会换去一个月期限的FD。

第四个户口：投资户口

这个户口没什么重要，等到股票便宜了再从FD定期存款拿钱出来买股票也不迟。

或者是等到了FD存到了Rm10000再把钱存进投资户口。

每月的理财分配就是这样管理，可以参考以下的图表。如果跟着以下的图表进行的话，每个月存款Rm1000，到了第13月已经存了Rm2000的后备金户口、Rm 10000的FD定期户口、和Rm1000的投资户口。

图表：

月份	每月开销户口，RM	储蓄、后备金户口，RM	定期储蓄户口，RM	投资户口，RM
1	1000	1000	0	0
2	1000	2000	0	0
3	1000	2000	1000	0
4	1000	2000	2000	0
5	1000	2000	3000	0
6	1000	2000	4000	0
7	1000	2000	5000	0
8	1000	2000	6000	0
9	1000	2000	7000	0
10	1000	2000	8000	0
11	1000	2000	9000	0
12	1000	2000	10000	0
13	1000	2000	10000	1000
14	1000	2000	10000	2000

投资/理财：实战记录：03/2012

投资/理财：实战记录：03/2012

一个关于普通打工一族的真实开销记录。

这个月一样有惊喜，惊喜的是：HASIL税务回退了RM132，和我终于得到了公司的最佳员工奖状，可以得到而外的Rm400。多出的RM532又可以存进投资户口。我的车也很听话，没给我添麻烦。哈哈，这个月它真是乖。

自己这套的理财系统，不知不觉得运行了将近一年的时间，我的财务管理也变得井井有条，一目了然。整体来说，这个月也算是非常满意的月份。

基本开销，暂时还在范围之内：

	RM
膳食	200
住宿	200
汽油	150
上班过路费	100
PTPTN	100
公司Parking	100

其他没预算的开销：

	RM
Printer Ink	50
Camera Lens Cap	50

这个月总共开销了： RM 950

这个月存款程度：非常满意的程度。

预测往后几个月会用到的开销：

1 ）RM 300 汽车的汽油Pump ( 换Tangki 时看到的,但是车厂老板说还可以,用着先没问题)

每月股票检讨：

还是一样股价太高，不能买进只好等待。储备金还是乖乖的躺在银行定期存款拿着3%的利息，等待机会入市。

银行定期存款利息还是一样=3%

暂时看好的股票, 计划大选后，或价钱便宜时才买进：

Maybank ( Target buy in price at P/E 3-5 )

Maxis ( Target buy in price at P/E 3-5 )

Apollo （ Target buy in price at P/E 3-5 )

投资/理财：理財路上不能不知的五个关键数字

这篇文章是网上转载的，找了很久，但是找不到原文作者。


理财的五个关键数字：
一、「七二法则」：本金增长一倍所需时间（年）＝72÷年报酬率（％）
二、股票投资比重多少才合理？适当的股票投资比重＝100－年龄
三、「双十定律」之一：恰当的保险额度＝家庭年收入10倍
四、「双十定律」之二：适宜的总保费支出＝家庭年收入的10％
五、房贷负担多少才适当？每月房贷不超过家庭所得的三分之一


一、「七二法则」

复利是一把锐利的双刃刀， 它可以让你难以翻身，也可以让你快速累积财富， 但前提是要开始储蓄或投资，让复利做你的朋友。
假如你存10万元在银行，年利率2 ％，每年利滚利， 要多少年才可以增加一倍变成二十万元呢？
答案是36年。
你可以用计算机慢慢算，也可以用七二法则，马上找到答案。
七二法则决定财富的增值速度，所谓「七二法则」，就是不拿回利息， 利滚利，本金多久后会增值一倍所需的时间。
例如你投资30万元在一支每年报酬率12％的股票上， 约需六年（72除以年报酬率，亦即以72除以12）会增值一倍，变成60万元。


二、股票投资比重多少才合理？

一百减年龄计算投资股票的比重关键在于适当的比重，怎么拿捏，当然要看个人的风险偏好， 有个简单的原则是，「一百减年龄」，就是你投资股票的比重。
对一个三十岁的年轻人， 追求成长，适当的投资股票比重是七成（一百减三十）； 一名七十岁的退休者，要的是稳定平安，股票投资不可超过三成。
假如你追求的是较为安稳，可以改为八十、甚至六十减去年龄，作为投资股票的比重。 论及风险，保险也是不能不谈的工具。 你突然离开人世间，会让你的亲人的生活发生问题， 例如~~~房贷或另一半没有工作。 那么你应该要投保寿险。
但要买多少保额，负担多少保费才恰当？ 综合理财专家的意见，「双十定律」是很好的参考原则。


三、四、五「双十定律」、房贷负担

所谓双十定律，指的是「保险额度为家庭年收入十倍最恰当」， 及「总保费支出为家庭年收入10％最适宜」。 保费是一个家庭重要的支出，更大项的支出通常是房屋贷款。
问题在于：一个家庭一个月可以负担多少房贷？ 从银行审核房贷额度的观点来看，我们就可以找到「最适房贷额度」。
银行在做房贷业务时，除了抵押品的价格多之外，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为承作的重要考量。