亚当财务规划，第三篇

亚当财务规划，第三篇
先储蓄后开销谨守信用

上篇提到亚当 在大学的理财部署，并通过教补习赚取外快。
很快，亚当就完成了大学生涯，以优异学士荣誉毕业，并有一份优差在等着他。
步入人生另一阶段的 他，也听见了爱神的呼唤。

毕业后，亚当在Big 5会计公司开始了他的事业，每月底薪为2500令吉，包括超时及其他津贴，每月平均收入约为3000令吉。
虽然有了更多可友配收入 （disposable income），但他的负担也加重了，所以亚当检讨他的每月预算案。

收入(令吉)	开销(令吉)
净收入	2,500	储蓄	250
		缴付贷学金	150
		家用	500
		饮食	500
		服饰与娱乐	500
		交通	200
		电话费	100
总收入	2,500	总开销	2,200
		余额	300
注：净收入为扣除缴付公积金，社险及税务后的数额。

从 亚当的预算案中可看出，他把储蓄放在开销项目中的首位，这符合了“先储蓄后开销”的原则。除了继续单位信托的投资，他也把薪资中的10%拨出供普通储蓄计 划。

正如理财书籍教的，我们必须至少储存比公积金缴付出额高出10%的款额，艰些理财师甚至建议储蓄薪资的一半数额，这是包括雇主及雇员缴 付的比例，意思是23%。这表示，我们必须储存毛收入的50%。

虽然这听起来像好困难的事，尤其是对为人父母而言更难，但是为了保障退休优 质生活而需付出的代价。

在亚当预算案中的第二个项目是缴付国家高等教育基金，根据网站（http://www.ptptn.g
ov.my） 的计算，他打算每月付150令吉，分180个月偿清，包括每年1%行政费。
作为负责任的大学毕业生，他准时付款，同时不延迟付款或忽视它， 避免因而被列入黑名单，影响往后的贷款信用。

尽量控制电话费

由于与父母同住，亚当省下房租，他给父母250令 吉家用，当中包括伙食费，拨出500令吉供在外饮食，在25工作日中每日平均消费20令吉。另外500令吉是服饰及娱乐，因为现今更常与同事出外，一晚消 费可达100令吉。

虽然有念头购车，但亚当认为应该等有了更多存款才行动，现阶段他有时搭同事的顺风车或搭乘公共交通，购买135令吉的月 卡，偶尔搭德士，每月交通费总计200令吉。
虽然社交圈子扩大，但他尽量把电话费控制在100令吉。

扣除所有开销余下的 300令吉款额，亚当决定购买一份每月保费250令吉保险计划，兼备了储蓄及医疗的保障。
在一次在一家银行的审计活动时，亚当重遇大学时代 有好感的女生爱达，并碰出爱火花……

http://www.chinapress.com.my/topic/business%20weekly04/default.asp?dt=2010-07-04&art=20100704matters90ee.txt