投资/理财：理財路上不能不知的五个关键数字

这篇文章是网上转载的，找了很久，但是找不到原文作者。


理财的五个关键数字：
一、「七二法则」：本金增长一倍所需时间（年）＝72÷年报酬率（％）
二、股票投资比重多少才合理？适当的股票投资比重＝100－年龄
三、「双十定律」之一：恰当的保险额度＝家庭年收入10倍
四、「双十定律」之二：适宜的总保费支出＝家庭年收入的10％
五、房贷负担多少才适当？每月房贷不超过家庭所得的三分之一


一、「七二法则」

复利是一把锐利的双刃刀， 它可以让你难以翻身，也可以让你快速累积财富， 但前提是要开始储蓄或投资，让复利做你的朋友。
假如你存10万元在银行，年利率2 ％，每年利滚利， 要多少年才可以增加一倍变成二十万元呢？
答案是36年。
你可以用计算机慢慢算，也可以用七二法则，马上找到答案。
七二法则决定财富的增值速度，所谓「七二法则」，就是不拿回利息， 利滚利，本金多久后会增值一倍所需的时间。
例如你投资30万元在一支每年报酬率12％的股票上， 约需六年（72除以年报酬率，亦即以72除以12）会增值一倍，变成60万元。


二、股票投资比重多少才合理？

一百减年龄计算投资股票的比重关键在于适当的比重，怎么拿捏，当然要看个人的风险偏好， 有个简单的原则是，「一百减年龄」，就是你投资股票的比重。
对一个三十岁的年轻人， 追求成长，适当的投资股票比重是七成（一百减三十）； 一名七十岁的退休者，要的是稳定平安，股票投资不可超过三成。
假如你追求的是较为安稳，可以改为八十、甚至六十减去年龄，作为投资股票的比重。 论及风险，保险也是不能不谈的工具。 你突然离开人世间，会让你的亲人的生活发生问题， 例如~~~房贷或另一半没有工作。 那么你应该要投保寿险。
但要买多少保额，负担多少保费才恰当？ 综合理财专家的意见，「双十定律」是很好的参考原则。


三、四、五「双十定律」、房贷负担

所谓双十定律，指的是「保险额度为家庭年收入十倍最恰当」， 及「总保费支出为家庭年收入10％最适宜」。 保费是一个家庭重要的支出，更大项的支出通常是房屋贷款。
问题在于：一个家庭一个月可以负担多少房贷？ 从银行审核房贷额度的观点来看，我们就可以找到「最适房贷额度」。
银行在做房贷业务时，除了抵押品的价格多之外，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为承作的重要考量。

投资/理财：实战记录：02/2012

一个关于普通打工一族的真实开销记录。

这个月惊喜的是：虽然没有花红，但是公司给了红包。多出的钱可以存进投资户口。

我的车也很听话，没给我添麻烦。

还有的就是，在这个月达成了自己设下的人生第一阶段目标，下个月开始向第二阶段迈进!直到达成终极目标为止。

整体来说，这个月非常满意。

基本开销，暂时还在范围之内：

	RM
膳食	200
住宿	200
汽油	150
上班过路费	100
PTPTN	100
公司Parking	100

其他没预算的开销：

	RM
回外婆家的费用	200

这个月总共开销了： RM 1050

这个月存款程度：非常满意的程度。

预测往后几个月会用到的开销：

1 ）RM 300 汽车的汽油Pump ( 换Tangki 时看到的,但是车厂老板说还可以,用着先没问题)

每月股票检讨：

股市不等人呀，MAXIS价钱来到了Rm6.00。短短几个月的时间起了10%

无可奈何，只好等待。到那天真真股灾来临，稳守不卖好股了。

暂时看好的股票, 计划大选后，或价钱便宜时才买进：

Maybank ( Target buy in price at P/E 3-5 )

Maxis ( Target buy in price at P/E 3-5 )

Apollo （ Target buy in price at P/E 3-5 )

第一次尝试 Adobe Photoshop Lightroom

想不到，第一次尝试 Adobe Photoshop Lightroom。它的效果惊人，从相机的RAW转去JPEG，色彩分明的呈现出来。不需太复杂，青色和白色简单的色调就构出了简单的图像。重要的是，Adobe Photoshop Lightroom直接可以上传到facebook，真是赞。

纯白心花

每个人的心就像白花，从出生的那天起是纯白的。
只可惜往后的社会，会把它染成不同的颜色~

Sony DSLR A33 + Kit Lens 

ISO 100 F8

20/2/2012

投资/理财：我一直坚信的投资理念

很多人都摸不着头脑，为什么我在这社会大学3年了一直都坚持不买新车，或是在Kl买家来投资。我来分享我的故事和一段同事的经历吧。

我有一位已经结婚的同事，他和太太在kl买了一间家和一辆车。汽车每月贷款700元和房屋贷款1300元，单单每月需要交付的贷款就占了收入的80%。那么剩下的钱，哪里还有足够的钱花费在水电、汽油、过路费，和最重要的膳食费呢？简单的算下他的开销就知道有严重的财务问题了。

别人的经历就是一面镜子，时时需要自我检讨。我害怕财务问题，这就是为什么我放弃买新车新家的念头！

说回我自己吧，我左省右省，存到的钱我要干什么呢？其实我要投资，我有一个别人不了解的野心，我也害怕再错失很好的投资机会。

话说3年前，我的小叔说要开小小的铁厂，他有客户，但是没资金来开店。没记错那时他说大概马币20多千就能开了，但是当年的我毫无存款拿来融资，放胆博一博的机会都没有。现在我小叔是位老板了，他成功开了小小的铁厂，听说是个他的好友一起开的。我就这样失去了成为股东的机会！

所以说机会随时会到来，只是机会出现的时候，自己已经准备迎接机会的到来。这就是我一直坚信的投资理念！

我想以后还是有机会的，我两个弟妹都进了师训学院，以后他们出来就是老师，而我妈现在是做饮食业的，现在他常常吵着要开档。这些就是潜在的机会，以后说不定可以开间补习中心或是面档。

世界万千，我可以做的就是做足充分准备迎接下个机会的到来！

黄昏.感触

黄昏.感触

太阳西下，已近黄昏。

昨日的美好，今日的结束。

今日的美好，将是明日的结束。

流水逝匆匆，夕阳晚风送。

黄昏美景匆匆，却愿沉醉此中~

Sony DSLR A33

iso100 F5.6 25/1/2012 705pm

投资/理财：实战记录：01/2012

一个关于普通打工一族的真实开销记录。

这个月早出粮，20号就拿到工资了，但是失望的是既然没花红。

这个月终于换了汽车电池，旧的已用了3年，现在电池售价RM230，平均每年RM80。

这个月华人农历新年，开销随之变大，一年只有那么的一次，家人开心就好。还好平时除了每月会定时存入指定的存款外，我都会“偷偷”的存下私房钱，目的用来应对紧急事项、旅游或者吃好料等。

公司换了新的制度：如果在假期工作，没有replacement off day 但是公司会给回双倍的工资，也就是说现在一年我只有15天的年假罢了，年假要省省用了！

这样也好，这个月可以得到而外3天的工资：新年1号、大年初一、和大年初二，这3天的公共假期我都有上班，运气真好。

基本开销，暂时还在范围之内：

	RM
膳食	200
住宿	200
汽油	150
上班过路费	100
PTPTN	100
公司Parking	100

其他没预算的开销：

	RM
新的上班鞋	85
日常用品	50
CarMaintenance	383

这个月总共开销了： RM 1368

还有新年可能需要给外婆的红包钱：RM 500

这个月存款程度：最低程度。

预测往后几个月会用到的开销：

1 ）RM 300 汽车的汽油Pump ( 换Tangki 时看到的,但是车厂老板说还可以,用着先没问题)

每月股票检讨：

我被这股票市场弄到一个头两个大了，理论和实战往往是对立的。欧洲还没有解决债务危机，但是大马的股市却是一直涨一直涨。看着自己心水的股票不断上涨有着一种无奈的心情，每次都想“如果”我在3年前有一笔投资资金可以买进那时便宜的Maybank就好咯。。。现在股价涨了两倍，还有每年7%的股息。。。好无奈

现在的我摸不清方向了，昂贵的股价另我没信心了，百万的梦想又压后了。我想因该休息下了，好让自己头脑的processor重新启动了，有了十足的把握再战股市吧。反正10到12年后历史一定重演，股灾必定发生。到时再买也不迟。

有时每次会冲动想着快发达，但是看回以前所写的Blog，其实自己早已经有了一份十拿九稳的百万计划< 投资。理财之：利息的意义> 。只要脚踏实地、不贪，每年朝着6%的回酬，55岁后就可安稳退休，过着不愁钱的日子。

其实很多事情都是上天安排好了，我们只是他的其中一只旗子罢了。

暂时看好的股票, 计划大选后，或价钱便宜时才买进：

Maybank ( Target buy in price RM 5.00 - RM 6.00 )

Maxis ( Target buy in price RM 4.00 - RM 5.00 )

Apollo （ Target buy in price RM 2.50 ）